Steeds minder zzp'ers verzekerd voor arbeidsongeschiktheid en pensioen
Het aantal zelfstandigen zonder personeel (zzp'ers) dat is verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid is de afgelopen jaren in alle sectoren afgenomen, blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek. Eind 2016 was 19 procent van alle zzp'ers verzekerd, tegen 23 procent in 2011. Bij zmp'ers (zelfstandigen met personeel) ligt het aantal aov-verzekerden een stuk hoger, op bijna een derde. Ook het aandeel zelfstandigen dat een lijfrentepremie betaalt als pensioenvoorziening daalde. In 2016 legde daarvoor 10 procent van de zzp'ers geld opzij, tegen 16,5 procent van de zmp'ers. In 2011 was dit nog respectievelijk 13,3 en 20,6 procent. (Bron: nu.nl)
Zijn dit cijfers waar wij van schrikken en die tot actie aanzetten? Want een inkomensvoorziening bij arbeidsongeschiktheid lijkt voor ZZP'ers zo belangrijk. Deze cijfers maken duidelijk dat de huidige oplossingen tegen inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid voor een grote groep ZZP'ers nog niet voldoende passen. Dat er meer nodig is om ZZP'ers hierbij te ondersteunen. De markt moet oplossingen bieden en inspelen op de redenen waarom een groot deel van de ZZP'ers nog geen dekking tegen inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid heeft. Zo wordt een arbeidsongeschiktheidsverzekering vaak als te duur ervaren, te ingewikkeld als product en te ingewikkeld om af te sluiten. Freelance.nl spreekt via haar content partner Yellow Walnut/ Yezzer, een online verzekeringsplatform voor ondernemers, met verzekeraars en denken zo met hen mee om goede oplossingen hiervoor te realiseren. Yezzer is continu bezig om het afsluiten van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen makkelijker en betaalbaarder te maken en actief om met alternatieve oplossingen te komen. Zoals het recent gelanceerde 'Crowdsurance' initiatief waarbij ZZP'ers risico met elkaar delen, zonder tussenkomst van een verzekeraar.
Het is bekend dat sommige ZZP'ers kiezen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, afhankelijk van hun individuele situatie en behoeften. Voordeel van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is dat een ZZP'er voor een uitkeringsduur kan kiezen veelal tot aan de pensioenleeftijd. Dat geeft veel zekerheid, maar de premie ligt daardoor natuurlijk ook hoger dan bij alternatieve oplossingen waarbij er maar een uitkeringsduur is van 2 jaar. Alternatieve oplossingen zoals een Broodfonds of Crowdsurance. Ook kan een Broodfonds of Crowdsurance gecombineerd worden met een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wat voor een ZZP'er goed past is dus echt afhankelijk van de persoonlijke situatie. Het is belangrijk voor ondernemers om zichzelf goed te informeren over de beschikbare opties, zodat ze een geïnformeerde beslissing kunnen nemen. Zo zien wij dat met goed advies een arbeidsongeschiktheidsverzekering veelal tegen een lagere premie afgesloten kan worden dan ZZP'ers in eerste instantie dachten. Dat kan via hun eigen verzekeringsadviseur als die kennis van inkomensverzekeringen heeft, maar kan natuurlijk ook via Yezzer.
Verplichting AOV voor ZZP'ers
Naast de besproken trends in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen onder ZZP'ers, is er een belangrijke ontwikkeling die vanaf 2024 impact zal hebben. Vanaf dat jaar wordt het voor ZZP'ers verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Deze maatregel komt voort uit de zorg om de financiële veiligheid van zelfstandigen te waarborgen bij arbeidsongeschiktheid. Het is een reactie op de vastgestelde trend dat een afnemend aantal ZZP'ers zichzelf hiertegen verzekert. Deze wetswijziging onderstreept het belang voor ZZP'ers om zich te oriënteren op de beschikbare opties en bewuste keuzes te maken aangaande hun inkomensbescherming.
Als ZZP'er is het goed om te weten wat de mogelijkheden zijn en wat past. En dan een bewuste keus te maken, dat kan dus ook zijn dat er voor gekozen wordt om nu geen oplossing tegen het risico van inkomensderving bij arbeidsongeschiktheid te nemen. Die keus moet ook bij de ZZP'er liggen. Als de keuze maar bewust gemaakt wordt en om de juiste reden.
Wist je dat je via Freelance.nl verzekeringspakketten van Alicia kunt afsluiten, die specifiek voor de flexibele behoeften van freelancers zijn samengesteld? Zo kun je voordelig je freelance carrière beschermen. Check hier jouw opties!