Aansprakelijkheidsverzekering

Met een aansprakelijkheidsverzekering verzeker je je tegen het risico dat je bijvoorbeeld per ongeluk dingen van andere mensen kapot maakt, of dat je iemand onbedoeld letsel toebrengt. Ben jij als freelancer aansprakelijk voor de schade? Dan vergoedt je aansprakelijkheidsverzekering die. Lees hier alles over beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid.

Wat is een aansprakelijkheidsverzekering?

Er zijn twee soorten aansprakelijkheidsverzekeringen: een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Laten we met de eerste beginnen. Die is er voor de vergoeding van schade die je als ondernemer (of die je eventuele medewerkers, maar daar zul je als freelancer natuurlijk minder last van hebben) toebrengt aan spullen van anderen, of aan anderen zelf (letselschade). Denk bijvoorbeeld aan het per ongeluk laten vallen van een laptop van een opdrachtgever, of als een klant geblesseerd raakt doordat jij hem of haar onbedoeld laat struikelen.

Kortgezegd zorgt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering meestal voor dekking bij schade die je veroorzaakt bij een ander, bij schade aan een product én bij milieuschade. Geen dekking heb je als je schade maakt aan eigen spullen (of jezelf letsel toebrengt) en ook als je auto schade veroorzaakt geven de meeste verzekeraars aan dat ze dat niet vergoeden.

Wat je met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ook expliciet niet dekt, is schade die ontstaat omdat je als adviseur verkeerd advies uitbrengt aan je klant. In dat soort gevallen komt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering in het spel. Die zorgt juist voor dekking bij deze voorvallen. Zo’n verzekering geeft je dekking bij – zoals dat wordt genoemd – zuivere vermogensschade. Daarmee bedoelen verzekeraars de financiële schade door (verkeerd) advies of door fout handelen of juist niet handelen van jou als verzekerde.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen zijn dan ook bedoeld voor zzp’ers met een adviserend beroep. Daarbij kun je denken aan architecten of ingenieurs, maar ook aan andere adviseurs.

Waar sluit je de aansprakelijkheidsverzekering af?

Zoals iedere verzekering voor je bedrijf, kun je als freelancer rechtstreeks terecht bij verzekeraars om een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Bekende namen die zo’n verzekering aanbieden, zijn Interpolis, Ditzo en Univé, maar er zijn ook enkele (internet)aanbieders die zich hier speciaal op richten. Vanzelfsprekend kun je je als zzp’er ook wenden tot een adviseur om jouw situatie door te nemen en te kijken of en hoe je risico loopt. Deze kan je ook advies geven over het aanpassen van je verzekeringen.

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering?

De kosten van verzekering zijn altijd afhankelijk van je beroep en situatie. Aansprakelijkheidsverzekeringen zijn er in verschillende soorten en maten, over het algemeen toegespitst op het vak van jou als aanvrager. Ben je bijvoorbeeld een freelancer met een adviserende functie, dan betaal je jaarlijks voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering rond de € 100,-. Dit terwijl een zzp’er in de bouw (die over het algemeen meer risico loopt op het veroorzaken van schade) voor zijn of haar aansprakelijkheidsverzekering bedrijven zo’n € 150,- kwijt zal zijn aan jaarlijkse premie.

Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Nee, een aansprakelijkheidsverzekering bedrijven, of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is niet wettelijk verplicht. Wel kan het zo zijn dat een klant je verzoekt om een dergelijke verzekering te hebben, bijvoorbeeld bij een aanbesteding of tijdens een offerteaanvraag. Volgens diverse bronnen heeft 85% van alle bedrijven een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Hoe dat specifiek zit bij freelancers, is niet direct terug te vinden.

Wat is het verschil tussen een rechtsbijstandsverzekering en een aansprakelijkheidsverzekering?

Net als bij een aansprakelijkheidsverzekering, dekt een rechtsbijstandverzekering juridische kosten voor jou als freelancer. Toch zit er een verschil in de dekkingen: eerstgenoemde verzekeringen zorgen alleen voor een vergoeding van de kosten als je (niet terecht) aansprakelijk wordt gesteld. Bij een rechtsbijstandverzekering ben je veel uitgebreider verzekerd. Een goede rechtsbijstandverzekering dekt bijvoorbeeld ook de kosten van juridisch advies en hulp van juristen. Ook als je zelf iemand aansprakelijk moet stellen voor letsel of schade, helpt de verzekeraar je. Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt de schade die je aan iemand anders toebrengt.

Lees hier meer over de verschillende freelance verzekeringen.

Is een aansprakelijkheidsverzekering ook geldig in het buitenland?

Ben je als freelancer wel eens, of vaker, actief in het buitenland voor je opdrachtgevers, dan hoef je je geen zorgen te maken over schade die je daar eventueel (onbedoeld) aanbrengt. Overal ter wereld ben je gedekt, zolang het om zakenreizen gaat. Alleen in Canada en de Verenigde Staten gelden er bepaalde beperkingen, waar je verzekeraar je vast meer over kan vertellen.