Je verzekering aanpassen, waarom en wanneer?

Het leven als freelancer is altijd in beweging. Je gaat van klant naar klant, opdracht naar opdracht. Dat jouw professionele leven zo dynamisch is, betekent ook dat je risico’s steeds veranderen. Met de juiste verzekeringen heb je die risico’s altijd afgedekt. Maar omdat je situatie aan verandering onderhevig is, is zo af en toe je verzekering aanpassen ook belangrijk. Maar wanneer precies? En hoe pak je dat aan? Deze gids leert je allereerst waarom je verzekering aanpassen zo belangrijk is. Daarnaast ontdek je verschillende redenen om je freelance verzekeringen te herzien. We geven je tips voor de evaluatie en zaken waar je op moet letten bij het wijzigen.  

Dat je op enig moment verzekeringen hebt afgesloten, betekent dat je in elk geval een keer diep in verzekeringen voor zzp'ers gedoken hebt. Misschien vond je het pittige materie om je mee bezig te houden. Het is ook nogal wat, bedenken welke risico’s je loopt en welke vervelende situaties zich mogelijk voor zouden kunnen doen. Daarnaast heb je bekeken hoeveel risico je bereid bent zelf te nemen en waar je precies voor beschermd wilt zijn.

Het belang van up-to-date blijven

Mooi, dat is dan geregeld. Of toch niet? Want jouw leven verandert continu. Je bent ondernemend en dat betekent dat er regelmatig dingen veranderen. Weet je wel zeker dat je lopende verzekeringen je huidige situatie nog steeds beschermen zoals jij dat wilt? 

Vergeet bijvoorbeeld niet dat er door razendsnelle ontwikkelingen mogelijk digitale en technologische risico’s ontstaan die je nu nog niet kunt voorzien. En ook op gebied van wet- en regelgeving veranderen soms dingen waardoor je verzekering aanpassen een vereiste wordt. Je wilt wendbaar blijven in je professionele rol en de gemoedsrust hebben van een veilige onderneming

Daarom is je verzekering aanpassen, en up-to-date houden zo belangrijk. Zo kom je in nare situaties niet voor verrassingen te staan. Het zou vervelend zijn als je je financiële bedrijfsresultaat moet besteden aan het vergoeden van een schade in plaats van er iets leuks mee te doen.

Risico’s van verouderde dekking

Een verouderde dekking kan grote risico’s met zich meebrengen. Eigenlijk komt elk risico er in dat geval op neer dat je zelf in de buidel moet tasten bij een schadeclaim. Zo kan het gebeuren dat je onderverzekerd bent. Je dekking is hetzelfde gebleven, terwijl je bedrijf is gegroeid. Daardoor kun je in de financiële problemen komen op het moment dat er schade vergoed moet worden.

Heb je nieuwe diensten of nieuwe producten, dan wordt je verzekering aanpassen al snel aangeraden. Anders dekt je aansprakelijkheidsverzekering mogelijk niet alle risico’s. Of je bedrijf is gegroeid en je hebt nieuwe spullen aangeschaft. Zijn die meegenomen in je zakelijke spullen verzekering? Of moet je zelf dat nieuwe apparaat vergoeden als hij kapot valt?

Wat dacht je bovendien van nieuwe technologische ontwikkelingen. Op cybergebied zijn er continue veranderingen en dreigingen. Hou de dekking van jouw cyberverzekering up-to-date om zeker te weten dat je adequaat beveiligd bent tegen cybercrime.

Ook op persoonlijk vlak kan er het één en ander veranderen waardoor je verzekering aanpassen een goed idee kan worden. Misschien word je ziek of krijg je een ongeval. Dat heeft gevolgen voor je overlijdensrisicoverzekering en je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Laat je jouw nieuwe situatie niet weten, dan kan het gebeuren dat toekomstige claims niet worden uitbetaald, omdat je de verzekeraar niet op de hoogte hebt gesteld van je gewijzigde situatie.

Wat het geval ook is, het betekent altijd dat je meer risico loopt dan nodig. Je onderneemt daardoor niet meer veilig en de kans bestaat bovendien dat je geld kwijt bent aan het uit eigen zak vergoeden van schades. Of erger nog, je komt in juridische geschillen terecht, omdat er blijvende schade aan personen is ontstaan. Zorg daarom dat je jouw verzekeringspolis regelmatig naloopt om te zorgen dat je alle risico’s en omstandigheden in beeld hebt.

Je weet nu dat het belangrijk is om regelmatig te checken of je verzekeringspakket nog up-to-date is. Maar wanneer is je verzekering aanpassen een goede keuze? Het is waarschijnlijk niet je hobby om al die polissen en voorwaarden tot op de letter nauwkeurig door te nemen. We helpen je op weg. Als je voor jezelf duidelijk hebt wat goede momenten zijn voor een herziening, is het op zo’n moment ook makkelijker om er eens goed voor te gaan zitten. 

Veranderingen in zakelijke operaties

Er zijn talloze veranderingen in zakelijke operaties denkbaar waarbij jouw verzekeringspakket een herziening nodig heeft. De meest voorkomende is waarschijnlijk die van het uitgebreidere pakket aan producten of diensten. Door je aanbod uit te breiden, loop je meer risico. Zo kan je als softwareontwikkelaar bijvoorbeeld een nieuwe programmeertaal in je dienstenaanbod opnemen, werk je als fotograaf met bepaalde specialistische apparatuur of neem je als hr-manager ook recruitmentdiensten op in je aanbod. 

Het zijn allemaal situaties waarbij je voor andere risico’s komt te staan. Je gaat misschien adviseren, wat invloed heeft op je aansprakelijkheid. Of je koopt dure spullen die je bij je zakelijke spullen verzekering onder wilt brengen.

En wat dacht je van een uitbreiding van je bedrijf als geheel? Je bent misschien begonnen als freelancer en hebt daar je verzekeringen op uitgekozen. Maar als je personeel hebt aangenomen en een team hebt opgebouwd, moet je ook je verzekeringen checken. Klopt de dekking van je aansprakelijkheidsverzekeringen nog? Als er iets met of door je personeel gebeurt, wil je daar zelf de financiële consequenties niet voor dragen. 

Het kan ook zo zijn dat je verhuist naar je eerste eigen bedrijfsruimte. Of je neemt een grotere locatie in gebruik. Een verhuizing naar een nieuwe plek betekent dat je verschillende verzekeringen onder de loep moet nemen. Je inboedel verandert immers, misschien ga je wel een zakelijke auto rijden of wellicht neem je de nieuwe ruimte in gebruik, omdat je extra spullen hebt gekocht waar je plek voor nodig hebt. Dat betekent allemaal automatisch extra risico’s die je weer af kan dekken met goede verzekeringen. Dus in al deze gevallen kan je verzekering aanpassen een goed idee zijn.

Veranderingen in persoonlijke situaties

Als freelancer ben je natuurlijk meer dan alleen een zakelijk professional. Op zekere leeftijd begin je misschien aan gezinsuitbreiding. Wat doe je dan met je overlijdensrisicoverzekering? Verhoog je het uit te keren bedrag? En wie mag er allemaal aanspraak maken op dat geld? Je wilt je gezin wel financieel beschermd achterlaten als het noodlot onverhoopt toeslaat.

Ook in het geval van een huwelijk of juist een scheiding verandert er het één en ander. Het kan bijvoorbeeld betekenen dat je de begunstigde van je overlijdensrisicoverzekering aan moet passen.

Wettelijke veranderingen

Soms veranderen er dingen in zakelijke wetgeving waardoor je verzekering aanpassen benodigd wordt. Bijvoorbeeld op het gebied van verplichte verzekeringen, het verzekeren van werknemers of privacy. Dat betekent dat je je aansprakelijkheidsverzekeringen en cyberverzekeringen bij de tijd moet houden. Je wilt niet voor verrassingen komen te staan.

Ook op het gebied van belastingen verandert zo nu en dan iets. Dat kan weer effect hebben op je verzekeringspolis. Je kunt nu vaak je premies aftrekken van de belasting, maar of dat zo blijft na herziening van bepaalde regels moet je in de gaten houden.

Overige sleutelmomenten

Ook op digitaal gebied veranderen dingen. Technologische vooruitgang gaat zo snel, je houdt het haast niet bij. Een cyberverzekering is daarom een goede verzekering om in de gaten te houden. Dekt deze de risico’s die je loopt, en de technologie die je gebruikt? Een datalek ontstaat voor je er zelf erg in hebt en digitale risico’s hebben vaak grote consequenties. In het ergste geval kun je een tijd niet werken, ben je een hoop geld kwijt en is je digitale infrastructuur vernietigd. Dat risico wil je natuurlijk niet lopen.

Ook kan het gebeuren dat je een nieuwe samenwerking aangaat waar contractuele verplichtingen bij horen. Soms vinden klanten het belangrijk dat jouw verzekeringspakket aan bepaalde voorwaarden voldoet. Zij willen dat je aantoont bepaalde verzekeringen te hebben. Zo’n verplichting ontstaat vaak doordat een opdrachtgever niet zelf wil opdraaien voor de kosten wanneer jij een schade niet kunt vergoeden, omdat je onderverzekerd of zelfs onverzekerd bent.

Het herzieningsproces van je verzekeringen kan een onneembare hobbel voor je lijken. Toch is het een klus die je gemakkelijk kunt doen. We helpen je met een stappenplan voor het herzien van je verzekeringspakket.

Gids voor het wijzigen van je verzekeringen

Stap 1

Begin met een analyse van je huidige situatie. Kijk naar je huidige bedrijf en je huidige persoonlijke situatie. Kun je bepaalde wijzigingen aan zien komen? Dan weet je dat je daar in je verzekeringen iets mee moet. Denk aan gezinsuitbreiding, een nieuwe samenwerking of dat leuke bedrijfspand dat je over een paar maanden betrekt.

Stap 2

Heb je in beeld wat de aanstaande veranderingen zijn, bekijk dan de verzekeringspolissen en -voorwaarden van je huidige pakket. Verzamel alle documenten die je hebt en controleer hoe de dekkingen in elkaar zitten. Wat zijn de voorwaarden en de uitsluitingen?

Stap 3

Je maakt een volledig overzicht van voorwaarden en noteert wat ontbreekt om ook de door jou geïdentificeerde toekomstige situaties veilig te laten verlopen. Dat zijn je nieuwe verzekeringsbehoeften. Je hebt nu duidelijk welke dekkingen je moet toevoegen, aanpassen of wellicht verwijderen om ook in de toekomst veilig te werk te gaan.

Stap 4

Nu is het tijd om verzekeringen met elkaar te vergelijken. Je kunt offertes opvragen en prijzen met elkaar vergelijken. Maar niet elke verzekering is precies gelijk, dus kijk ook naar de voorwaarden en dekkingen. En vergeet vooral de reputatie van verzekeringsmaatschappijen niet. Vind je dit een lastig onderdeel, overweeg dan een verzekeringsadviseur in de arm te nemen om zeker te weten dat je volledig en onafhankelijk advies krijgt.

Stap 5

Heb je in beeld welke verzekeringen met welke dekkingen je bij welke maatschappij af wilt sluiten? Dan ga je nu je verzekering aanpassen. Heb je alles geregeld, bewaar alle documenten dan goed en geniet van het zorgeloze ondernemen.

Je bent nu bekend met het belang van je verzekering aanpassen wanneer nodig. Je weet wat de risico’s van een verouderde dekking zijn en kent de sleutelmomenten voor een herziening. Met het stappenplan weet je ook hoe je het herzieningsproces aan kunt pakken. 

Het herzien van je verzekeringspakket is een terugkerende klus. Omdat jij en je onderneming continu veranderen, moeten je verzekeringen dat ook doen. Als je gestructureerd te werk gaat, is het een taak die je er gemakkelijk even bij doet. De periodieke herziening verzekert je van een veilige onderneming en het betekent dat je volledig kunt focussen op het freelancen zelf.

Wanneer heb jij voor het laatst naar je verzekeringen gekeken?