De zakelijke autoverzekering: het hoe en waarom voor de freelancer
Heb je als freelancer een auto van de zaak en rijd je daarmee naar je klanten of opdrachten? Dan is een zakelijke autoverzekering interessant. Naast je auto zijn accessoires zoals je laptop meestal automatisch meeverzekerd en je mag de kosten van je zakelijke autoverzekering aftrekken. Wil je weten of een zakelijke autoverzekering interessant is voor jou?
Wat is een zakelijke autoverzekering?
Een zakelijke autoverzekering sluit je als freelancer af voor je auto van de zaak. Verzekeraars stellen vaak andere eisen voor acceptatie dan bij een reguliere autoverzekering. Je kunt je voorstellen dat de bedrijfstak waarin je actief bent een rol speelt, net als het aantal kilometers dat je rijdt en de dekking die je kiest.
De kosten van een zakelijke autoverzekering zijn doorgaans hoger dan die van een particuliere autoverzekering. Aan de andere kant zijn ze natuurlijk wel fiscaal aftrekbaar.
Rijd je alleen woon-werkverkeer en geef je jezelf een kilometervergoeding voor zakelijke kilometers? Dan heb je als freelancer aan een particuliere autoverzekering genoeg.
Waarvoor heb je een zzp autoverzekering nodig?
Een zakelijke autoverzekering is voor jou als freelancer interessant wanneer je een auto van de zaak rijdt.
Afhankelijk van de dekking die je kiest, zijn schades aan anderen (WA) tot schades aan je eigen auto verzekerd (Beperkt Casco of Volledig Casco). Bij veel zakelijke autoverzekeringen zijn ook accessoires, zoals laptops, meeverzekerd. Je laptop of mobiele telefoon zijn dan ook automatisch meeverzekerd bij schades in of met je bedrijfsauto.
Omdat je je auto zakelijk verzekert, mag je alle kosten die daarbij horen fiscaal aftrekken.
Basisdekking van de zakelijke autoverzekering
De basisdekking van een zakelijke autoverzekering is vergelijkbaar met die van een verzekering voor particulieren.
WA (Wettelijke Aansprakelijkheid): je bent verzekerd voor schade die je bij anderen veroorzaakt. Deze basisdekking is wettelijk verplicht en het goedkoopst en wordt meestal gekozen bij auto’s ouder dan 10 jaar.
Beperkt Casco: naast de schade die jij bij anderen veroorzaakt is schade bij jezelf verzekerd bij bepaalde oorzaken zoals inbraak, brand en storm. Deze verzekering is wat duurder en is voor auto’s van ongeveer 7 tot 10 jaar oud.
Volledig Casco of Allrisk: De Volledig Casco of Allrisk optie dekt naast schade aan anderen ook schade aan je eigen auto. Volledig casco is aanzienlijk duurder en is interessant voor auto’s tot ongeveer 7 jaar oud.
Overigens zijn ook privékilometers met een zakelijke autoverzekering verzekerd. Schades tijdens privégebruik worden dus ook gedekt door je zakelijke autoverzekering.
Aanvullende dekking
De aanvullende dekking is wat een zakelijke autoverzekering interessant maakt voor de freelancer.
Zo zijn in de zakelijke autoverzekering normaliter ook je accessoires verzekerd, waaronder beeld-, geluids-, communicatie- en computerapparatuur. Als je onverhoopt in een ongeval terechtkomt, vergoedt de verzekeraar dus ook schade aan bijvoorbeeld je laptop en/of telefoon.
Heb je voor casco-dekking (allrisk) gekozen en raakt je auto total loss? Bij veel verzekeraars kun je de nieuwwaarde verzekeren. Je krijgt in dat geval de volledige nieuwwaarde van je auto vergoed in de eerste 2 of 3 jaar na aanschaf.
Pechhulp in Nederland en/of het buitenland is natuurlijk buitengewoon prettig. Als je onverhoopt stil komt te staan door autopech, is het handig als je zo snel mogelijk geholpen wordt. Veel zakelijke autoverzekeringen voorzien hierin.
Vervangend vervoer bij pech of schade kan een nuttige optie zijn, aangeboden door sommige verzekeraars. Je kunt hoe dan ook verder in een ander voertuig, terwijl jouw auto van de zaak gerepareerd wordt. Met name als je veel onderweg bent of op locatie werkt, is dit onmisbaar. De ene verzekeraar biedt standaard vervangend vervoer aan, de ander heeft het als optie.
Als aanvulling op je zakelijke autoverzekering heb je vaak de keuze om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten. Dit kan handig zijn als je hiervoor geen aparte verzekering hebt afgesloten. Ook zijn er diverse andere verzekeringen die voor verschillende beroepsgroepen handig kunnen zijn.
Premie van de zakelijke autoverzekering
Een verzekeraar schat voor de hoogte van de premie het risico zo goed mogelijk in. De uiteindelijke kosten hangen af van onder andere:
* De vestigingsplaats van je bedrijf
* Kenmerken van je bedrijfsauto (prijs, gewicht etc.)
* Aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd
* Aantal kilometers dat je jaarlijks rijdt
* Dekking: WA, Beperkt Casco of Casco
Eén van de belangrijkste factoren in het bepalen van de hoogte van de premie is het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd. Daarmee krijg je tot maar liefst 80% korting op je premie.
Je mag je schadevrije jaren die je privé hebt opgebouwd in de meeste gevallen meenemen naar je zakelijke autoverzekering. Ook als je zakelijk schadevrije jaren hebt opgebouwd en je wisselt van verzekeraar, mag je ze meenemen naar je nieuwe verzekeraar.
Overigens zijn de premieverschillen tussen verzekeraars bij zakelijke autoverzekeringen voor freelancers hoog, dus het is zeker de moeite waard om te vergelijken.
Een zakelijke autoverzekering voor je auto van de zaak
Als je een auto van de zaak rijdt, kan het overwegen van een zakelijke autoverzekering relevant zijn. De kosten zijn fiscaal aftrekbaar en ook accessoires zoals je laptop zijn meeverzekerd als ze schade oplopen in of door de auto.
Meer weten over verzekering voor zzp'ers?