Ziektekosten

Wat is een ziektekostenverzekering?

Met een ziektekostenverzekering (ook wel een zorgverzekering genoemd) verzeker je een deel van je eventuele zorgkosten. Alle zorgverzekeraars zijn verplicht om een basisverzekering aan te bieden, waarin alle reguliere ziektekosten zijn opgenomen. Alle Nederlanders zijn in beginsel verplicht om in ieder geval deze basisverzekering af te nemen en de zorgverzekeraars moeten je hiervoor ook accepteren. Wat volgens deze basisverzekering is gedekt, bepaalt de overheid jaarlijks. Het gaat in de regel om de kosten voor bezoek aan huisarts of specialist en een verblijf of behandeling in een ziekenhuis.

Naast de basisverzekering zijn er ook aanvullende pakketten. Die mogen zorgverzekeraars zelf samenstellen en ze mogen ook zelf bepalen wie ze volgens welke voorwaarden voor deze aanvullende zorgverzekeringen accepteren. Voor de verzekering van mondverzorging bieden sommige verzekeraars een extra tandartsenverzekering aan.

Waar sluit je de zorgverzekering af?

Een ziektekostenverzekering sluit je af bij een zorgverzekeraar. Daar zijn er veel van in Nederland. Enkele bekende namen zijn Zilveren Kruis Achmea, FBTO, Promovendum, Menzis en DSW. Het afsluiten van verzekeringen kan een heel proces zijn. Je moet hier diverse documenten voor aanleveren.

Wat kost een ziektekostenverzekering?

De premie van verzekeringen worden bepaald door de individuele verzekeringsmaatschappijen. Zij mogen de tarieven voor zowel de basisverzekering als de aanvullende pakketten en de tandartsverzekering eigenhandig vaststellen. Kinderen onder de 18 jaar betalen geen premie en zijn verzekerd samen met hun ouders of verzorgers.

Kunnen de kosten van je zorgverzekering omlaag? Ja, dat kan. Bijvoorbeeld doordat je het eigen risico vrijwillig verhoogt, of als je kunt profiteren van een collectieve korting. Ook hiervoor bepalen de verzekeraars hun eigen voorwaarden. Ook kun je als freelancer, net als alle Nederlanders, zorgtoeslag krijgen. Meer over premies voor de ziektekostenverzekering, eigen risico en zorgtoeslag lees je in dit artikel.

Is een zorgverzekering verplicht?

Zoals we hierboven al stelden, is in principe iedere Nederlander verplicht verzekerd volgens de basisverzekering. Alleen militairen in actieve dienst en zogenoemde gemoedsbezwaarden hoeven geen basisverzekering af te sluiten. Het is niet verplicht om een aanvullende verzekering of een tandartsverzekering te hebben.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een zorgverzekering?

Bij de keuze voor een zorgverzekering kun je puur kijken naar de prijs. Oftewel: hoeveel premie vraagt een verzekeraar? Er zijn verschillende typen zorgverzekeringen beschikbaar, waaronder budgetpolissen, die zich kenmerken door lagere premies maar mogelijk ook door beperkingen in service of dekking. Maar daarvoor krijg je dan ook een mindere service of een slechtere dekking. Er zijn bijvoorbeeld speciale zorgverzekeringen die je alleen via internet kunt afsluiten.

Er is ook verschil tussen een zorgpolis in natura en een restitutie-ziektekostenverzekering. En dan zijn er nog polissen die een combinatie van die twee zijn. Een restitutiepolis biedt doorgaans vrije zorgkeuze, wat betekent dat verzekerden zelf kunnen kiezen bij welke zorgverlener ze zorg afnemen. Jij mag dus zelf weten welk ziekenhuis, welke dokter of welke specialist je bezoekt. We noemen dit een ‘vrije zorgkeuze’. Bij iedere zorgverlener krijg je dezelfde vergoeding.

Bij een natura-polis heb je die vrije zorgkeuze niet. Bij zo’n polis maakt de verzekeraar afspraken met bepaalde zorgverleners. Bij die dokters, specialisten of praktijken krijg je een volledige vergoeding. Ga je toch naar een andere? Dan krijg je maar een bepaald percentage van je kosten vergoed, bijvoorbeeld 80 of soms zelfs 50 procent. De rest zul je dan zelf uit eigen zak moeten betalen.

De combinatiepolis is – het woord zegt het al – een combinatie van beide. Bij sommige soorten zorg kun je dan bij iedere zorgverlener terecht, terwijl de verzekeraar bij andere zorgvragen een selectie maakt. Het zou dus kunnen zijn dat je voor fysiotherapie wél overal terechtkunt, terwijl je verzekeraar voor bepaalde operaties afspraken maakt met enkele ziekenhuizen.

Je hebt ieder jaar het recht om over te stappen van zorgverzekeraar. Op internet wemelt het van de vergelijkingssites en natuurlijk zijn er ook gespecialiseerde adviseurs. Kom je er zelf niet uit, dan kun je altijd daar een beroep op doen. Heb jij speciale zorgwensen, of ben je bijvoorbeeld van plan om het komend jaar een medische ingreep te ondergaan? Of hebben je kinderen (of jijzelf) een beugel nodig? Ben je brildragend? Heb je de wens om zwanger te worden? Dit zijn allemaal zaken waarop je je zorgverzekering kunt selecteren.