Hoe hoog moet je financiële buffer als freelancer zijn?
Heb je als freelancer een financiële buffer voor tijden dat het misschien wat minder gaat? Hoe hoog moet zo'n buffer zijn en waar reserveer je dat geld?
Hoe bouw je als freelancer een buffer op?
Ondernemers denken meestal positief. Toch is het ook goed om voorbereid te zijn door een financiële buffer aan te houden voor mindere tijden.
We nemen je mee in
-
Voor welke omstandigheden je een buffer nodig hebt
-
Hoe je de hoogte van de buffer bepaalt
-
Waar je dat geld bewaart
Denk na over je financiële buffer
Maatregelen nemen voor als het even wat minder gaat is een beslissing die veel freelancers voor zich uit schuiven. Je weet best dat zo’n situatie uit het niets kan opdoemen, maar onbewust ga je er toch vaak vanuit dat het je niet zomaar overkomt.
Als ondernemer loop je meer risico dan iemand in loondienst. Het kan geen kwaad om daarover na te denken en een buffer aan te leggen als je die nog niet hebt.
Waarom heb je een buffer nodig?
Je houdt misschien wel wat geld achter de hand voor je belastingaanslag of voor bedrijfsmiddelen die onverwacht kapotgaan, zoals een printer.
Maar wat doen je bij onvoorziene omstandigheden die langer of grotere impact op je inkomsten hebben? Denk aan tegenslagen als een langdurige ziekte, economische tegenwind of een sterk teruglopend aantal opdrachten.
Vaak lopen je bedrijfskosten door en ook de meeste van je privé-uitgaven zullen doorgaan. Met een financiële buffer heb je geld achter de hand voor dit soort situaties.
Hoe hoog moet je buffer zijn?
De volgende vraag is hoe je bepaalt aan welk bedrag je genoeg hebt. Dat hangt af van verschillende factoren:
-
Hoe stabiel zijn je bedrijfsinkomsten? Bekijk eens over langere tijd wat jouw inkomsten per maand zijn en in welke mate dat fluctueert. En in hoeverre ben je afhankelijk van één opdrachtgever? Hoe kwetsbaar ben je als die zou wegvallen? Vind je dan makkelijk vervangende opdrachten?
-
Heb je vervangende inkomstenbronnen als je zonder inkomen komt te zitten? Heb je bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Wat keert die uit en hoe lang is de wachttijd?
-
Heb je alternatieven om geld te verdienen? Kun je snel switchen naar een ander soort opdrachtgevers of een andere branche? Of zou je gemakkelijk ergens aan de slag kunnen in loondienst en ben je daar ook toe bereid?
-
Je gezinssituatie en het bedrag dat je minimaal per maand nodig hebt.
Voor je financiële buffer is het slim om minimaal 3 keer je maandbudget te reserveren.
Schat je de risico's van punt 1 t/m 3 hoog in? Reserveer dan het dubbele.
Uiteraard is spaargeld dat je privé hebt een prima begin van je buffer. Belangrijk is wel dat je bepaalt welk deel je apart wilt houden voor onvoorziene privé-omstandigheden, een nieuwe auto of vakanties.
Hoe reserveer je geld voor je buffer?
Als je eenmaal weet welk bedrag je als buffer wilt gaan opbouwen ga je aan de slag.
-
Je wilt natuurlijk dat je buffer direct beschikbaar is als je hem nodig hebt. Ouderwets sparen is dan ook de meest voor de hand liggende keuze. De spaarrente is weliswaar laag, maar het risico van sparen is ook laag.
-
Zet het bedrag op een rekening die je speciaal voor de buffer reserveert. Dan houd je het overzicht en je geeft het minder makkelijk uit aan andere zaken.
Zo werk je als freelancer aan een financiële buffer
Denk na over het opbouwen van een financiële buffer, als je die nog niet hebt. Daarmee overbrug je periodes waarin je inkomsten lager zijn.
Een buffer van 3 tot 6 keer je maandbudget is een prima uitgangspunt. Zet het geld op een speciaal daarvoor gereserveerde spaarrekening.
Wil je het risico beperken dat je zonder opdrachten komt te zitten? Blijf op de hoogte van opdrachten in jouw vakgebied en meld je gratis aan op Freelance.nl.