Welke risico's loop je als freelancer?

18 maart 2022Roel van den Wildenberg

Als freelancer ben je gewend om met risico's om te gaan en wellicht sta je er niet zo vaak bij stil. Toch is het goed om te inventariseren hoe je risico's als freelancer beperkt. We nemen de belangrijkste risico's voor freelancers met je door.

Wat zijn je 6 belangrijkste risico's als zzp'er?

Ziekte
Geen opdrachten
Dubieuze debiteuren
Aansprakelijkheid
Cybercrime
Een juridisch conflict

De bedrijfsrisico's die je als zzp'er loopt

Als zzp'er loop je een aantal ondernemersrisico's. Dat hoeft helemaal niet erg te zijn, maar het is goed om je ervan bewust te zijn. Dit zijn de belangrijkste risico's.

Je kunt niet werken door ziekte

Anders dan een werknemer word je als freelancer alleen betaald voor de tijd dat je werkt. Als je niet kunt werken door ziekte word je ook niet uitbetaald. Als de ziekte kort duurt, dan kom je daar vast wel overheen. Maar als het weken of zelfs maanden gaat duren, dan ga je dat financieel merken.

Voor deze situatie is het slim om een financiële buffer op te bouwen in tijden dat je genoeg inkomsten hebt. Je kunt ook kiezen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een broodfonds.

Je zit langere tijd zonder opdracht

Door allerlei redenen kun je een periode zonder opdracht komen te zitten, bijvoorbeeld door economische tegenwind of door een pandemie.

Omdat het bij de onzekerheid van het ondernemen hoort is dit risico helaas niet te verzekeren. Wel kun je hiervoor een financiële buffer opbouwen in tijden dat het goed gaat. Een buffer van 3 tot 6 keer je maandbudget is een prima uitgangspunt. Zet het geld op een speciaal daarvoor gereserveerde spaarrekening.

Je krijgt te maken met een wanbetaler

Heel vervelend als je niet wordt betaald voor de diensten die je geleverd hebt. Sommige freelancers hebben in een periode maar één of een paar opdrachtgevers en dan gaat het bij een factuur vaak om een groot bedrag. Het helpt om vooraf goede betaalafspraken te maken.
Middelen die je kunt inzetten als je er zelf met de klant niet uitkomt zijn

Het voorleggen aan een rechter
Een incassobureau inschakelen
Een kredietverzekering afsluiten

Je wordt aansprakelijk gesteld voor schade

Tijdens het uitvoeren van een opdracht gebeurt er iets waarvoor je aansprakelijk gesteld wordt. Dat varieert van de bekende kop koffie over de printer die kortsluiting veroorzaakt tot een advies dat verkeerd uitpakt en je opdrachtgever een hoop geld kost. Met een aansprakelijkheidsverzekering verzeker je je tegen deze risico's.

Je wordt slachtoffer van cybercrime

Misschien niet het eerste risico waaraan je denkt, maar ook een freelancer kan slachtoffer worden van cybercrime. Je website of je laptop kan worden gehackt of belangrijke bestanden en klantgegevens worden gestolen. De gevolgen zijn enorm.

Je voorkomt schade met een abonnement bij een goede ict-dienstverlener. En voor als het toch mis gaat is er de cyberverzekering. Die regelt vergoeding van de schade, ondersteuning bij o.a. herstel van je website en databases, informeren van belanghebbenden en beperking van de schade.

Je hebt een juridisch conflict

Ook een zzp’er krijgt soms te maken met een juridisch conflict, bijvoorbeeld over de uitleg van de overeenkomst van opdracht. Met een zakelijke rechtsbijstandverzekering krijg je juridische ondersteuning en verzeker je kosten voor juridisch advies, een advocaat en een eventueel proces.

Sommige rechtsbijstandverzekeringen geven je ook bijstand bij incasso. Handig om te weten voor je een incassobureau in de arm neemt of een kredietverzekering afsluit.

Overige risico’s op fysieke en verzekerbare schade

Verder loop je als freelancer nog allerlei risico’s op schade die grotendeels te verzekeren is. Denk aan schade aan je zakelijke inboedel, aan je bedrijfspand of aan mobiele apparaten onderweg. Voor elk van deze risico's is er een verzekering.

Specifieke risico’s vanwege je bedrijfstak of beroep

Afhankelijk van je beroep en de branche waarin je werkt, loop je eventueel nog specifieke risico’s.

Werk je bijvoorbeeld als freelancer in de bouw? Dan loop je soms aansprakelijkheidsrisico’s die je zelf niet kunt dragen voor bijvoorbeeld constructies. Omdat dit soort risico's meestal ook niet gedekt zijn in een reguliere aansprakelijkheidsverzekering, heb je hiervoor een aanvullende Construction Allriskverzekering (CAR) nodig.

Hoe beperk je je freelance risico's?

Inventariseer je risico's
Weeg per risico af in hoeverre het aanvaardbaar is voor je
Zo niet, hoe kun je ze beperken of sluit je een verzekering?

Ondanks de risico's gaan steeds meer mensen freelancen, meestal vanwege de vrijheid en goede verdiensten. Maar freelancen is natuurlijk niet altijd alleen maar makkelijk. Wil je weten wat het moeilijkste aan freelancen is?