Pensioen

Als echte ondernemer hou je van je werk. Maar als echte ondernemer hou je je ook bezig met de tijd na je werk. Ook als je geen freelancer meer bent en bent gestopt met werken, wil je zonder financiële problemen verder leven. Dus denk je na over je pensioen. Freelance.nl denkt graag met je mee en geeft je tips.

Welke pensioenopties heb je als freelancer?

Als freelancer kun je niet profiteren van collectieve pensioenregelingen van bedrijven, zoals werknemers dat wel kunnen. Je zult zelf voorzieningen moeten treffen om onbezorgd van je oude dag te kunnen genieten. Dat kan op verschillende manieren en we helpen je graag de verschillende bomen in het pensioenbos van elkaar te onderscheiden.

AOW & zzp

Laten we met een even logisch als wel handig feit beginnen: ook jij als freelancer hebt recht op AOW. Voor sommigen zal dit misschien voldoende zijn, maar over het algemeen wil je wat ruimere financiële mogelijkheden hebben. Dus zul je moeten zorgen voor aanvullend pensioen.

Banksparen en beleggingslijfrente

Banksparen is een vorm van lijfrente. In tegenstelling tot beleggingslijfrentes gaat het hier om een rekening bij een bank, waarmee je fiscaal vriendelijk kunt sparen voor later. Met een beleggingslijfrente neem je automatisch meer risico, maar het rendement kan ook hoger uitvallen dan de (lage) vaste bankrente. Met een lijfrente spaar je voor een kapitaal. Dat laat je als je stopt met werken in termijnen uitbetalen. Het geldt dan als aanvulling op de AOW.

Vrijwillig voortzetten pensioenregeling

Ben je, voordat je als zelfstandige aan de slag ging, een tijd in loondienst geweest? Dan zou je – als dat mag van de pensioenregeling – ervoor kunnen kiezen om die pensioenregeling vrijwillig voort te zetten. De premie die je daarvoor betaalt is tot maximaal 10 jaar na je ontslag nog fiscaal aftrekbaar ook.

Verplichte pensioenregeling

Sommige beroepsgroepen hebben een verplichte pensioenregeling. Met name in de gezondheidszorg zijn er dergelijke pensioenregelingen voor een complete beroepsgroep of bedrijfstak, zoals tandartsen, huisartsen en fysiotherapeuten, maar ook zelfstandige schilders en stukadoors hebben er bijvoorbeeld één. Om zo’n regeling te starten, moet een vakvereniging logischerwijs eerst nagaan of er voldoende steun is binnen de bedrijfstak of beroepsgroep.

Andere initiatieven om geld voor je oude dag te hebben

Net als bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen de broodfondsen zijn ontwikkeld, komen er de laatste jaren ook steeds meer alternatieven bij voor pensioenen, al of niet toegespitst op freelancers, zzp’ers en zelfstandigen. Zo zijn er bijvoorbeeld groene beleggingsfondsen, waarbij geïnvesteerd wordt in organisaties met een maatschappelijk, ecologisch of cultureel belang. Triodos Bank heeft bijvoorbeeld dergelijke beleggingsfondsen, maar er zijn meer initiatieven. Andere alternatieve mogelijkheden zijn bijvoorbeeld het Bright Pensioen of ZZP Pensioen.

Langer doorwerken kan ook

Je kunt ook alle verhalen over pensioen in de wind slaan, en gewoon blijven doorwerken na je AOW-leeftijd. We begonnen dit verhaal er al mee: je houdt immers van je werk, anders was je niet als zelfstandig professional aan de slag gegaan. Hou er alleen wel rekening mee, dat je bijvoorbeeld met fysieke ongemakken te maken kunt krijgen, of dat er ontwikkelingen in jouw vakgebied kunnen plaatsvinden waarop je niet meer kan of wilt anticiperen.