Hoe werkt aansprakelijkheid voor zzp'ers?

Bedrijfsaansprakelijkheid voor zzp'ers

Als zzp’er werk je met veel zorg en professionaliteit aan je opdrachten. Toch kan er iets misgaan. Wanneer je schade veroorzaakt aan eigendommen van een opdrachtgever of derden tijdens je werk, kun je daarvoor bedrijfsaansprakelijk worden gesteld. Dit betekent dat jij als ondernemer financieel verantwoordelijk bent voor de schade.

Dit soort schade kan op verschillende manieren ontstaan, bijvoorbeeld door een ongeluk op de werkvloer of een kleine fout met grote gevolgen. Drie veelvoorkomende situaties waarin bedrijfsaansprakelijkheid een rol speelt:

• Je werkt op locatie en stoot per ongeluk een kop koffie over de laptop van je opdrachtgever.
   
• Tijdens een fotoshoot laat je een dure camera vallen die je van een collega-freelancer hebt geleend.
   
• Bij een klus op locatie beschadig je per ongeluk de vloer of het meubilair van je opdrachtgever.

Bedrijfsaansprakelijkheid geldt dus voor materiële schade aan spullen van anderen. Bij vaste werknemers betaalt de baas de rekening, maar als ondernemer doe je dat zelf. Toch zijn er manieren om de schade flink te beperken. Komen we later in dit artikel op terug!

Beroepsaansprakelijkheid voor zzp'ers

Wanneer een verkeerd advies, een rekenfout of een onjuiste inschatting financiële schade veroorzaakt bij je opdrachtgever, kun je beroepsaansprakelijk worden gesteld. Dit betekent dat je aansprakelijk bent voor de financiële gevolgen van je werk.

Beroepsaansprakelijkheid komt vooral voor bij advies- en kennisintensieve beroepen, zoals consultants, marketeers en IT-specialisten. Een kleine vergissing kan grote gevolgen hebben. Drie voorbeelden waarin beroepsaansprakelijkheid een rol speelt:

• Een accountant maakt een fout in de boekhouding, waardoor de opdrachtgever een boete krijgt van de Belastingdienst.
   
• Een marketingconsultant adviseert een campagne die juridische problemen oplevert en extra kosten veroorzaakt.
   
• Een webdeveloper programmeert een cruciale fout in een webshop, waardoor klanten geen bestellingen kunnen plaatsen en de opdrachtgever omzet misloopt.

Als je als zzp'er aansprakelijk wordt gesteld voor een beroepsfout, kan het flinke kosten met zich mee brengen. Het is belangrijk om goed na te denken over de bescherming van je onderneming. De beste manier om financiële schade te beperken, is met een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering.

Schade beperken met een zzp aansprakelijkheidsverzekering

Een aansprakelijkheidsverzekering helpt je om de financiële risico’s van aansprakelijkheid af te dekken en voorkomt dat een schadeclaim je onderneming in gevaar brengt. Net als dat er twee soorten aansprakelijkheid zijn, zijn er ook twee soorten aansprakelijkheidsverzekering: de beroepsaansprakelijkheidsverzekering verzekert tegen beroepsfouten en de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt je als je materiële schade veroorzaakt.

Omdat schadeclaims flink kunnen oplopen, is het afsluiten van een aansprakelijkheidsverzekering een verstandige keuze. Zo werk je met zekerheid en kun je je volledig focussen op je opdrachten. Het is niet voor niets dat aansprakelijkheidsverzekeringen de meest afgenomen verzekeringen voor zzp'ers zijn.

Heb je nog geen aansprakelijkheidsverzekering? Klik dan op de banner hieronder. Freelance.nl werkt samen met Alicia, een verzekeraar die zich specialiseert in verzekeringen voor zzp'ers, om jou betaalbare verzekeringen aan te bieden. Het afsluiten van verzekeringen kan volledig online, en ze zijn dagelijks opzegbaar. Je zit dus nergens aan vast en je hebt binnen een paar minuten je aansprakelijkheidsverzekering.

Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Voor zzp’ers is een aansprakelijkheidsverzekering niet wettelijk verplicht, maar in de praktijk kan het toch voelen alsof dit wel zo is. Veel opdrachtgevers eisen namelijk dat je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebt voordat je aan een opdracht begint. Dit doen ze om zichzelf te beschermen tegen schade die jij tijdens het werk kunt veroorzaken.

Vooral in sectoren met hoge financiële risico’s, zoals consultancy, bouw en IT, is een aansprakelijkheidsverzekering vaak een harde eis. Als je geen zzp verzekering hebt, loop je het risico dat je opdrachten misloopt. Hoewel zzp’ers niet verplicht zijn om zich te verzekeren, kan het dus wel noodzakelijk zijn om concurrerend te blijven en zonder zorgen aan de slag te gaan.

Wil je zeker weten dat je voldoet aan de eisen van opdrachtgevers? Controleer vooraf de contractvoorwaarden en overweeg een verzekering die past bij jouw werkzaamheden.

Aansprakelijkheid zzp-overeenkomst

In een freelance-overeenkomst zoals een overeenkomst van opdracht leg je de afspraken met de opdrachtgever vast. Denk aan de inhoud van de opdracht, de duur van de opdracht, de start- en einddatum, de opzegtermijn en het tarief. Ook de aansprakelijkheid leg je vast in deze overeenkomst. Bij het artikel over de aansprakelijkheid geef je aan wie er wanneer aansprakelijk is.

Aansprakelijkheid uitsluiten in overeenkomst

In de overeenkomst van opdracht, maar ook in je algemene voorwaarden, kun je de aansprakelijkheid zo veel mogelijk uitsluiten. Je kunt bijvoorbeeld de volgende zin opnemen in je freelance-overeenkomst of in je algemene voorwaarden:
‘Opdrachtnemer is jegens Opdrachtgever niet aansprakelijk voor aanspraken van derden en/of schade voortvloeiend uit de exploitatie en openbaarmaking van het Werk, tenzij er sprake is van grove schuld of opzet ontstaan aan de zijde van de Opdrachtnemer.’
Met deze zin zeg je feitelijk dat jij als freelancer niet aansprakelijk bent voor schade als gevolg van jouw werk. Met de uitsluiting van ‘grove schuld’ en ‘opzet’. In die gevallen ben jij wél aansprakelijk.

Aansprakelijkheid beperken

Geef in de overeenkomst van opdracht of algemene voorwaarden voor de situaties waarin je wél aansprakelijk bent, zoals opzet en grove schuld, aan tot welk bedrag je bent verzekerd. Hiermee regel je dat je tot het verzekerde bedrag aansprakelijk gesteld kunt worden. En niet meer dan dat bedrag. Je kunt er ook voor kiezen om bij opzet en grove schuld aansprakelijk te zijn tot het bedrag dat jij als freelancer voor de opdracht in rekening brengt.

Veelgestelde vragen over zzp aansprakelijkheid

Wat is het verschil tussen een particuliere aansprakelijkheidsverzekering en een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering?

Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die je als privépersoon veroorzaakt, bijvoorbeeld als je per ongeluk iets van een vriend beschadigt. Een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering is specifiek voor zzp’ers en dekt schade die ontstaat tijdens je werk, zoals het omstoten van een laptop bij een opdrachtgever of een verkeerd advies met financiële gevolgen.

Wanneer is een opdrachtgever aansprakelijk voor schade die een zzp’er veroorzaakt?

Een opdrachtgever kan aansprakelijk zijn voor schade door een zzp’er als de werkzaamheden onderdeel zijn van zijn bedrijf (Artikel 6:171 BW). Dit betekent dat als een zzp’er schade toebrengt tijdens taken die binnen de kernactiviteiten van de opdrachtgever vallen, de opdrachtgever door een derde aansprakelijk gesteld kan worden.

Welke aanvullende dekkingen zijn mogelijk bij een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers?

Naast standaard bedrijfsaansprakelijkheid en beroepsaansprakelijkheid kun je extra dekkingen afsluiten, zoals rechtsbijstand (juridische hulp bij claims), opzichtdekking (schade aan geleende of gehuurde spullen) en milieuschade (bijvoorbeeld bij lekkages). De juiste aanvullende dekking hangt af van je branche en de risico’s binnen je werkzaamheden.

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers?

De kosten van een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers hangen af van factoren zoals je beroep, het verzekerde bedrag en eventuele aanvullende dekkingen. Gemiddeld ligt de maandelijkse premie tussen € 10 en € 50 per maand. Beroepen met hogere risico’s, zoals bouw of IT, betalen vaak meer dan administratieve of creatieve beroepen.